Копилка карта вклад что это такое


Копилка от сбербанка что это такое и как работает?

Автор Александр Апарин На чтение 6 мин. Просмотров 1.2k. Опубликовано

Привет, друзья! Я уверен, что многие из вас, хоть раз задумывались о личных накоплениях. Как откладывать определенную сумму от своего дохода и куда? В этой статье, я хочу вам рассказать об отличном сервисе “Копилка” от Сбербанка, что это такое и как работает. Данная услуга помогает мне каждый месяц откладывать часть дохода, я это называю, заплатить себе.

Ведь недаром, одним из основных правил богатства гласит: “Откладывайте десятую часть своего заработка”.

 “Богатейший человек в Вавилоне”, Джордж Самюэль Клейсон.

Т.е. я каждый месяц плачу сам себе определенную сумму и потом осуществляю какую-то свою мечту. Ведь правда, это того стоит? Ежемесячные платы незначительные, но по завершении года, очень приятно на своем счете обнаружить дополнительный оклад, который можно потратить по своему усмотрению.

Что такое Копилка Сбербанк

Если вы хотите накопить на что-то особенное, то вам обязательно необходимо воспользоваться сервисом от Сбербанка под названием “Копилка”. Это бесплатная услуга позволяющая автоматически перечислять денежные средства на нужный счет для их накопления. Результатом данных действий является, осуществление конечной цели. Копилка представляет собой сберегательный счет или пополняемый вклад. На который с удобной для вас регулярностью будут перечисляться средства со счета принадлежащей вам дебетовой карты.

Существует 3 вида “Копилки” и соответственно, три способа накопить необходимую сумму:

  1. “Копилка” на фиксированную сумму. При данном способе происходит перевод выбранной вами суммы с заданной периодичностью. Например, один или два раза в месяц.
  2. “Копилка” от зачислений. Заключается в переводе определенного процента (величину % вы устанавливаете сами), от суммы перечислений поступивших на вашу дебетовую карту. Например, поступление заработной платы и иных доходов.
  3. “Копилка” от расходов. Это перевод, опять же, заданного вами процента, но уже от расходных операций по дебетовой карте в течение дня. Например, от совершенных покупок онлайн, снятия наличных и прочее.

При установлении лимитов перечислений будьте внимательны. Есть условие, баланс карты никогда не может уходить в минус, перевод будет осуществляться только в пределах остатков на дебетовом счете. При недостаточном остатке в течение десяти дней, перевод будет отменен.

Статья по теме: Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Как подключить “Копилку” от Сбербанк

Сервис “Копилка” Сбербанка России можно подключить при личном посещении отделения Банка, при обращении по телефону в клиентскую службу, в мобильном приложении или в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Я пользовался последним способом, мне он кажется наиболее удобным и быстрым. О нем и расскажу вам более подробно.

Подключить данную услугу очень просто. Переходим на сайт https://online.sberbank.ru/. Если вы уже зарегистрированы в данном интернет-банкинге введите логин и пароль, для входа в личный кабинет.

В личном кабинете необходимо открыть сберегательный счет, который будет использоваться в качестве “Копилки”. Для этого нужно перейти во вкладку “Вклады и счета “ и далее выбрать функцию “Открыть вклад”.

Далее в открывшемся окне выбирайте “Сберегательный счет” и нажимайте кнопку “Продолжить”

Увидите пункт “Копилка” с переключателем , нажимаете на нее. В появившемся окне необходимо заполнить необходимые поля:

  • название копилки;
  • указать карту с которой будут списываться средства;
  • вид копилки;
  • периодичность;
  • дату ближайшего пополнения;
  • сумму необходимую к списанию.

Далее необходимо открыть вклад и подтвердить по SMS. На номер вашего телефона придет сообщение с кодом подтверждения, который необходимо ввести и тем самым завершить создание вашей копилочки.

Вот и все, теперь у вас есть своя “Копилка”.

Я себе подключил вид копилки 10% от зачислений (перевод с карты на карту сюда не относится). Мне это намного удобнее и сумма накапливается значительно быстрее, каждый раз, когда на мою карту поступают средства, происходит 10% отчислений в мою копилку.

Вы же выбирайте наиболее удобный способ для вас, зависящий от ваших предпочтений и операций по дебетовой карте.

Статья по теме: Дебетовые карты Альфа банка с кэшбэком

Как управлять и отключить Копилку

Управление копилкой происходит также в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Для этого нужно перейти в открытый сберегательный счет и открыть вкладку “Копилка”

Тут содержится вся информация по вашей копилке, кроме этого, можно менять настройки сервиса: изменять вид копилки, т.е настроить другой вид пополнения, сумму перечислений, периодичность и прочие функции.

Если вы решили, что сервис “Копилки” вам больше не нужен ее можно легко отключить, для этого перейдите в созданную копилку, нажать кнопку “Операции” и совершите необходимые действия.

Преимущества Копилки

Конечно, для того, чтобы делать сбережения, достаточно только открыть Сберегательный счет и самому периодически делать на него перечисления. Но использование сервиса “Копилка” имеет ряд преимуществ:

  • при выборе функции копилки, будет автоматически открыт лицевой счет, это упрощает процесс и исключает необходимость посещения банка;
  • доступ к копилке в любое время и в любой точке Мира;
  • возможность пополнения счета в нужное время и нужный час не выходя из дома;
  • абсолютная безопасность;
  • простота использования;
  • если вам вдруг стало не хватать денег на текущие нужды, можно мгновенно перевести нужную сумму обратно на счет дебетовой карты.

Единственное требование к вам, это иметь подключенный сервис интернет-банкинга Сбербанк.Онлайн. А для этого необходимо иметь хотя бы одну карту Сбербанка России.

Статья по теме: Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов

Важные аспекты сервиса “Копилка”

Хочу обратить ваше внимание на несколько нюансов, которые необходимо знать при использовании услуги.

  1. Пользоваться сервисом можно неограниченное количество раз. Но при одном условии, номер карточного счета, способ перечисления, номер накопительного счета всегда будут различны.
  2. Существует ряд случаев, когда перевод Банком не будет осуществлен. При этом Банк отправит СМС-уведомление клиенту с указанием причины отказа в выполнении операции.
  3. В случае перевыпуска карты к которому была привязана услуга “Копилка”, действие сервиса не прекращается. Услуга приостановится в том случае, если были изменены фамилия, имя или отчество держателя карты.

Заключение

В заключение статьи, хочу поделиться своим отзывом: используя сервис “Копилка” от Сбербанк России, я смог осуществить свою мечту. Я за короткий промежуток времени смог накопить определённую сумму на обучение в школе интернет-бизнеса А.Борисова. Вследствие этого я выполнил поставленную цель и благодаря полученным знаниям сделаю свой блог еще интереснее для вас.

А вы о чем мечтаете? Пользуетесь ли данным сервисом? Удалось вам накопить с помощью копилки? А на что? Делитесь в комментариях. Не забываем поделиться с друзьями в социальных сетях, ведь они так это любят).

С уважением, Александр.

ПОДПИШИСЬ И ПОЛУЧАЙ ЛУЧШИЕ СТАТЬИ ПЕРВЫМ!

Email*

Подписаться

cashrule.ru

Копилка карта вклад Сбербанк: что это такое?

Накапливать деньги — непростая задача. Даже если вы решительно настроены начать откладывать, обязательно найдутся неотложные нужды, на которые вы потратите то, что планировали сохранить в качестве подушки безопасности или накопления на приобретение чего-то, воплощение какой-то мечты и  т. д. Изменить сложившееся положение вещей может банковская Копилка для перечислений с карты на вклад Сбербанка. Это удобный сервис, позволяющий регулярно направлять определённую сумму на отдельный счёт. Так вы сможете собрать капитал для создания подушки безопасности или реализации важных для вас проектов, связанных с покупками, путешествиями и т. п.

Что представляет собой сбербанковская Копилка?

Узнав, что в Сбербанке можно создать Копилку, вы заинтересуетесь, что это, как пользоваться сервисом, каковы его плюсы и минусы.

Копилка – это счёт, на который будут направляться деньги с карты в автоматическом режиме. Задача пользователя установить нужные настройки

Как работает Копилка от Сбербанка? Условия

Для того чтобы начать откладывать, вам нужно иметь:

  1. Дебетовую карточку финучреждения. Важно, чтобы это был активный банковский продукт, на который регулярно поступают деньги. Отличный вариант – зарплатная или пенсионная карты.
  2. Вклад или депозит в Сбербанке, в котором есть функция «Пополнить».

Это два главных условия СБ. При их наличии, остаётся только выбрать оптимальный вариант копилки и установить соответствующие настройки.

Важно: не все дебетовые карты можно подключить к сервису, а только международные. Это не относится к пластику местного значения Мир.

Виды Копилок

Сбербанк предлагает несколько вариантов накапливания денежных средств:

  1. Фиксированный. При выборе данной Копилки, будут установлены конкретные цифры: периодичность, сумма. В определённое время определённое вами количество денег будет перечисляться на заданный счёт.
  2. Процентный с расходов, которые вы делаете с карты. Это означает, что вы будто бы будете сами себе платить комиссию за различные виды выводов денег с банковской карты, подключённой к процессу.
  3. Процентный с зачисленной суммы. В данном случае всё будет как в предыдущем варианте, только наоборот, вы будете платить проценты не за списание, а за ввод.

Любой из вариантов позволит накапливать деньги. По отзывам пользователей, такой порядок быстро входит в привычку.

Проверка баланса

Естественное желание, проверить, сколько денег накопилось в Копилке Сбербанка, можно реализовать несколькими путями:

  • в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • подключив SMS-оповещения.

Второе происходит в автоматическом режиме. О передвижении денежных средств пользователям поступают сообщения.

Если хотите посмотреть баланс в интернет-банкинге, делается это так:

  1. Входите в свой личный кабинет (ЛК) на сайте финучреждения.
  2. Выбираете вкладу «Вклады и счета».
  3. Находите счёт, к которому подключили сбербанковскую Копилку, и проверяете, сколько денег на нём накопилось.

Варианты подключения Копилки

Подключить услугу Копилка можно одним из предлагаемых эмитентом способов:

  • при личном обращении в один из многочисленных офисов Сбербанка;
  • позвонив по телефону;
  • в интернет-банкинге;
  • в «Мобильном банке».

Выбирайте удобный вариант.

В отделении банка

Если предпочитаете лично обращаться в финансовое учреждение, ваши действия должны быть такими:

  1. Приходите в удобное вам отделение финучреждения.
  2. Предъявляете обслуживающему сотруднику удостоверение личности и пластик.
  3. Излагаете цель визита.
  4. Если не являетесь владельцем накопительного или сберегательного счёта, вам предложат его открыть, написав соответствующее заявление.
  5. Будет произведено подключение Копилки.

По телефону

Стать обладателем Копилки можно, воспользовавшись услугами телефонии. Для этого нужно:

  1. Набрать сбербанковский номер 8 800 555 5550.
  2. Попросить сотрудника, поднявшего трубку, подключить услугу.
  3. Ответить на вопросы сотрудника, цель которых – идентифицировать вашу личность. Обычно требуется озвучить секретное слово и назвать данные удостоверения личности.
  4. Выполнять инструкции, которые даст оператор.

Важно: в пределах РФ, звонки на указанный выше номер осуществляются бесплатно.

Через Сбербанк Онлайн

Если имеете под рукой ПК или ноутбук, можно подключить услугу в сервисе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно предварительно зарегистрировать на ресурсе личный кабинет. Далее действовать нужно следующим образом:

  1. Входите в ЛК на сайте финансового учреждения.
  2. Выбираете раздел «Карты».
  3. Находите пластик, который планируете подключить к Копилке.
  4. Переходите в раздел «Операции».
  5. Нажимаете на пункт «Подключить Копилку».
  6. Вводите и выбираете следующее:
  •  способ накапливания средств;
  •  счёт, на котором будет сформировано накопление;
  •  платёжный инструмент;
  •  наименование.
  1. Нажимаете на «Подключить».

Посредством «Мобильного банка»

Ещё проще стать пользователем опции с помощью «Мобильного банка». Следует предпринять следующие действия:

  1. Входите в мобильное приложение.
  2. Открываете меню нужной карточки.
  3. Останавливаете выбор на пункте «Подключить Копилку».
  4. Выбираете депозит, на который будут «капать» деньги.
  5. Выбираете один из предложенных способов накопления.
  6. Нажимаете на «Продолжить».
  7. Делаете подтверждение операции нажатием на кнопку «Создать Копилку».

Вывод средств

Естественным будет вопрос, можно ли вывести деньги из Копилки, если понадобится. Для этого действия также предусмотрено несколько способов:

  • в офисе банка;
  • в интернет-банкинге;
  • в аппарате самообслуживания.

В первом случае вам нужно предъявить на кассе пластик и удостоверение личности.

В Сбербанк Онлайн снятие происходит по такому алгоритму:

  1. В ЛК входите в раздел «Переводы и платежи».
  2. Переходите во вкладку «На свою карту».
  3. Указываете нужный платёжный инструмент.
  4. Указываете счёт.
  5. Подтверждаете действие.

С помощью банкоматов и терминалов перевести средства можно так:

  1. Входите в раздел «Переводы».
  2. Переходите в подпункт «Между своими картами».
  3. Указываете пластик и вклад.
  4. Подтверждаете.

Как изменить настройки сервиса

Производить изменение настроек сервиса нужно в Сбербанк Онлайн. Для этого войдите во вкладку «Копилка» и с помощью инструментов интернет-банкинга корректируйте настройки в пределах установленных банком параметров.

Как отключить копилку?

При желании можно в любой момент вернуть деньги на пластик ( где снять, оговорено выше) и отключить Копилку.

Чтобы убрать опцию, зайдите в интернет-банкинг и действуйте в такой последовательности:

  1. Выберите раздел «Вклады и счета».
  2. Найдите счёт, к которому ранее подключили услугу.
  3. Нажмите на команду «Отключить Копилку».
  4. Сделайте подтверждение операции.

Опция перестанет функционировать.

Заключение

Такое предложение Сбербанка, как возможность создания бесплатной Копилки, подойдёт людям, которые хотят начать формировать денежные накопления, но по различным причинам откладывают. Подключив сервис, вы очень скоро привыкнете к тому, что какая-то часть используемых средств автоматически откладывается.

oplatezhah.ru

Копилка от Сбербанка — как подключить и отключить

Сбербанк продолжает развивать свои онлайн-услуги и представляет бесплатный сервис «Копилка».

С помощью него клиенты Сбербанка могут настроить автоматические переводы со своей дебетовой карты на сберегательный счет или на пополняемый вклад.

Как работает Копилка

Возможно три различных варианта Копилки, в зависимости от принципа формирования денежной суммы для перевода:

  1. Фиксированная сумма — вы устанавливаете конкретную сумму, которая будет перечисляться в конкретную дату, ежемесячно, ежеквартально или с другой периодичностью.
  2. Процент от поступлений — вы устанавливаете процент от поступаемых на вашу карту денег, который будет автоматически перечисляться на вклад.Данный вид Копилки не учитывает разовые поступления, переводы между своими счетами, операции возврата. Для того чтобы Копилка сработала, перечисления должны относится к одной из категорий:
    • зарплата;
    • стипендия;
    • пенсии;
    • различные государственные пособия;
    • компенсации по вкладам Сбербанка;
    • переводы из банков РФ;
    • международные переводы;
    • дивиденды по акциям Сбербанка.
  3. Процент от расходов — вы устанавливаете процент от расходов за день. Копилка будет пополняться примерно через 3-5 дней после расходных операций.Расходами не считаются переводы между своими счетами, погашения кредитов и комиссии, операции возврата.

Никакие комиссии иди другого рода платежи за переводы денег в рамках Копилки не взымаются, так что сервис полностью бесплатный.

Как подключить Копилку

На данный момент подключить Копилку можно в Сбербанк Онлайн и в отделении банка.

Получить услугу могут владельцы дебетовых карт Visa и MasterCard. Кроме этого нужно иметь действующий или открыть новый сберегательный или пополняемый вклад.

  1. Заходим в интернет-банке и из выпадающего меню «Операции» той карты, с которой вы хотите перечислять деньги, выбираем пункт «Подключить копилку».
  2. Далее настраиваем параметры копилки — ничего сложного. Для фиксированной суммы есть возможность выбрать периодичность и дату пополнения, ну и собственно, саму сумму.

    Фиксированная сумма в копилке — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

    Для процентов от поступлений или расходов устанавливаете размер процента, а также можно ограничить максимальную сумму перевода.

    Процент от суммы — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

    После настройки кликаете «Подключить» и всё — Копилка готова.

Узнать параметры, отредактировать их или отключить Копилку можно в «Информации по вкладу» того вклада, на который вы подключили сервис.

Информация по Копилке — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

По каждому перечислению в рамках сервиса вы будете получать SMS-сообщение от Мобильного банка. Кроме этого, если сумма перевода окажется выше установленного лимита, то вам будет предложено подтвердить её.

Как отключить Копилку

Как показывает практика, далеко не все клиенты Сбербанка рады этой услуге. Основной причиной этого является то, что нерадивые сотрудники банка самостоятельно, не уведомив клиента, подключают Копилку при оформлении им, например, дебетовой карты в отделении банка.

Помимо того, что услугу можно отключить также в отделении, написав письменное заявление. Обязательно напишите жалобу на сотрудника, который позволил себе без вашего уведомления или вопреки вашей воли, подключить услугу.

Есть способы, которые не требуют похода в банк.

Через интернет-банк Сбербанк Онлайн

Самый простой и быстрый способ отключить Копилку — воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн.

Если по какой-то причине вы еще не пользуетесь интернет-банком Сбербанк Онлайн, то вот тут есть инструкция, как в нём зарегистрироваться.

Вот пошаговая инструкция:

  1. На главном экране Сбербанка Онлайн есть раздел Вклады, либо можно выбрать пункт меню Вклады и счета:

    Вклады — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

  2. Выбирает тот вклад, на который вы подключили Копилку, для этого кликаете по названию вклада и оказываетесь внутри, где нужно выбрать вкладку Копилка:

    Выбираете Копилку — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

    Если у вас несколько вкладов и вы не знаете, к какому именно подключена услуга, то просто по очереди заходите в каждый вклад и смотрите наличие вкладки Копилка.

  3. Выбираете конкретную Копилку, если у вас их несколько, и кликаете по ней:

    Выбираете нужную вам Копилку — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

  4. В появившемся окошке в верхнем правом углу нажимаете на Операции и в выпадающем меню выбираете Отключить или Приостановить:

    Отключаем Копилку- скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

  5. Подтверждаете операцию:

    Подтверждение отключения — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

    После чего появиться надпись:

    Ваша заявка успешно отправлена в банк. Список копилок Вы можете просмотреть в информации по вкладу или карте.

Собственно, всё, Копилку можно считать выключенной.

Через мобильное приложение Сбербанка

Рассмотрим процесс на примере приложения для iOS.

  1. На главном экране приложения выбираете карту, к которой подключена Копилка:

    Главный экран — скриншот мобильного приложения Сбербанк Онлайн для iOS

  2. Нажимаете на вкладку Копилки:

    Выбор копилки — скриншот мобильного приложения Сбербанк Онлайн для iOS

    И выбираете нужную.

  3. На следующем экране будут отображаться настройки Копилки, видно, с какого на какой счет настроены перечисления. Тапаете по трем зеленым точка в правом верхнем углу экрана:

    Скриншот мобильного приложения Сбербанк Онлайн для iOS

  4. Во всплывающем меню жмете Удалить копилку:

    Удалить копилку — скриншот мобильного приложения Сбербанк Онлайн для iOS

    Подтверждаете операцию и всё — на соответствующей вкладке появится надпись Нет копилок.

В качестве подтверждения операции приходит SMS-сообщение с примерно следующим текстом:

«номер карты» услуга Копилка на «название вклада» 10% от зачислений отключена.

Если остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях.

bankigid.net

как устроены и зачем нужны накопительные счета

Инструмент для части подушки безопасности

Важнейшее отличие накопительных счетов от депозитов — это их ликвидность. Накопительные счета можно пополнять и снимать с них деньги без существенной потери доходности, говорит независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

«Если мы досрочно закроем депозит, то, скорее всего, не сможем получить начисленные проценты либо получим их по урезанной ставке. На накопительном счёте, в зависимости от условий банка, проценты начисляются на среднемесячный или среднедневной остаток и практически не сгорают при снятии средств со счёта», — объясняет Голубева. Депозиты, которые предлагают опции по частичному снятию или пополнению вклада в течение всего срока его действия, чаще всего начисляют проценты по значительно более низкой ставке и, по словам эксперта, обычно не интересны клиентам.

Такая ликвидность превращает накопительный счёт в оптимальный инструмент для размещения резервного фонда. «На накопительном счёте можно держать часть подушки безопасности, чтобы иметь возможность быстрого доступа к деньгам», — подтверждает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.

По словам генерального директора американской компании по финансовому консультированию Fiscal Fitness Phoenix Келсы Дики, накопительные счета часто называют амортизационными фондами. Одно из главных их преимуществ — возможность снизить уровень беспокойства и страха, связанных с возможными расходами.

Дики приводит пример клиента, у которого был один сберегательный счёт с $5 тысячами — и когда ему понадобилось снять оттуда средства на ремонт машины, он почувствовал вину: опустошать единственный фонд казалось слишком тревожной затеей.

Чтобы избежать этого, Дики советует разделить одну большую подушку безопасности на несколько маленьких на разных накопительных счетах — например, запас денег на ремонт автомобиля, на оплату медицинских счетов, на покупку одежды и так далее — и пополнять их ежемесячно небольшими суммами. Таким образом можно подготовиться к довольно крупным регулярным расходам без всякого вреда как для бюджета, так и для собственного душевного состояния.

Передержка денег и накопления на цели

Накопительный счёт подойдёт, если человеку нужно разместить средства «на передержку» на короткий срок: если человек продал квартиру, а через три месяца собирается покупать вторую, приводит пример Сергей Макаров. Это в любом случае лучше, чем держать дома наличные: на накопительном счёте деньги будут приносить процент, который хотя бы частично позволит нивелировать инфляцию, объясняет эксперт.

Также, по мнению Макарова, такой счёт удобно использовать для накоплений на цели. «Если цель краткосрочная, в пределах года, и не укладывается в стандартные рамки депозитов, то использовать другие инструменты для накоплений помимо сберегательного счёта нет особого смысла», — считает эксперт. И предупреждает: не стоит вкладывать деньги на такой короткий срок в инструменты с высоким риском, например в акции.

Екатерина Голубева, как и Келса Дики, советует разделить сбережения на несколько разных счетов, если деньги откладываются на разные цели. «У меня есть несколько блоков расходов, по которым я распределяю свои средства сразу, как только получаю доход. Под каждый такой фонд у меня открыт свой накопительный счёт, это удобно», — делится опытом финансовый советник.

Разделение накопительных счетов по целям позволяет визуализировать их, а также расставить приоритеты, замечает Келса Дики. К примеру, если вам срочно нужно купить билеты на концерт, то вы можете сознательно взять средства из накоплений на одежду — и обозначить таким образом, что концерт для вас сейчас важнее нового гардероба.

Важное замечание

Если вы собираетесь распределять средства по нескольким накопительным счетам, следует обратить внимание, чтобы на всех ваших счетах, включая карты, депозиты и начисленные проценты, в одном банке находилось не более 1,4 миллиона ₽ — это сумма, которая застрахована АСВ, напоминает Екатерина Голубева.

По мнению Сергея Макарова, это правило также может послужить поводом к разделению одного большого накопительного счёта на несколько. При этом становиться клиентом нового банка только ради нового счёта нецелесообразно — скорее всего, это только усложнит контроль за денежными потоками. Эксперт советует привязывать счета к картам, на которые регулярно поступают деньги.

Накопительный счёт: подводные камни

Случайные траты. Быстрый доступ к деньгам оказывается одновременно и преимуществом, и недостатком накопительных счетов: такие сбережения легче потратить, предупреждает Сергей Макаров. В случае если деньги «утекли» на незапланированные траты, разумнее всего будет вернуть их в копилку сразу, как только появится возможность.

Условия по процентной ставке. Прежде чем открывать накопительный счёт, финансовые консультанты советуют внимательно изучить условия и тарифы банков. Подвохов здесь может быть несколько:

  • Ступенчатая процентная ставка, которая зависит от периода нахождения средств на счёте. Пример: 1–2 месяц — 7%, 3–5 месяц — 5%, 6–11 месяц — 5,5%, далее — 6%.

  • Ставка, которая зависит от размера трат по карте, привязанной к накопительному счёту. Пример: траты до 10 тысяч ₽/месяц — 6%, 10–30 тысяч ₽ — 7%, 30–50 тысяч ₽ — 7,5%, 50–85 тысяч ₽ — 7,75%, далее — 8,5%.

  • Ставка зависит от суммы, которая находится на счёте (в том числе может снижаться, если сумма превышает верхнюю допустимую границу). Пример: остаток до 700 тысяч ₽ — 6%, свыше 700 тысяч ₽ — 5%.

При этом если сравнить предложения по вкладам и накопительным счетам в одном и том же банке, депозиты всё же будут иметь более высокую доходность, предупреждает Екатерина Голубева. Если средства, которые вы собираетесь держать на счёте, не понадобятся вам в течение года, выгоднее будет разместить их на вкладе.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке менять процентную ставку на накопительном счёте — как в сторону увеличения, так и в сторону снижения (что бывает намного чаще). В этом случае депозит окажется надёжнее, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок его действия, поясняет Голубева.

Платное обслуживание и комиссии. Накопительный счёт часто бывает привязан к дебетовой карте, с которой может взиматься плата за обслуживание. Екатерина Голубева рекомендует выбирать для накопительного счёта карты с бесплатным обслуживанием либо следить за тем, чтобы комиссия не превышала размер дохода от процентов по счёту.

Тем, кто решит открыть накопительный счёт без карты в банке, следует обратить внимание на комиссию за снятие наличных через кассу — банки всё чаще вводят плату за эту услугу. Иногда бывает выгоднее всё же открыть карту, резюмирует Голубева.

Автор: Анна Левочкина, Екатерина Аликина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

www.sravni.ru

как работает и как подключить

Возможность постепенно накопить некоторую сумму посредством автоматизированного перевода с любой карточки по заданным критериям позволяет услуга Копилка в Сбербанке. Рассмотрим ее особенности и способы активации.

Этот продукт выступает в роли личного помощника в накоплении средств на разные цели
  • Копилка что это такое?
  • Это банковский сервис, который помогает копить на ваши цели.

Содержание статьи:

Копилка Сбербанк — как это работает?

После подключения сервиса, исходя из выбранного варианта кошелька, некоторая сумма с определенной периодичностью перечисляется на специальный счет. Услуга доступна только для клиентов учреждения.

Как функционирует сервис на примере систематического пополнения специального счета

Условия работы сервиса

К обязательным требованиям относятся:

  • Наличие дебетовой карты формата Виза, Маэстро или Мастер Кард любого статуса;
  • На карте активировать Мобильный банк.
  • Открыть сберегательный счет или пополняемый вклад, чтобы средства сохранялась на нем.

Виды вариантов накоплений

Особенностью сервиса выступает быстрое и автоматическое перечисление ресурсов на кошелек и возможность выбора любого варианта для накопления.

Каждый клиент может подобрать более удобный для него вариант накопления средств

Сегодня предлагаются такие способы, причем пользователь вправе выбрать один или несколько к одной или нескольким картам:

  • Фиксированный Пользователь задает периодичность: раз в неделю, месяц, квартал и т.п. или устанавливает конкретную дату или день недели. Также указывает величину, которую нужно переводить в Кошелек. В заданные сроки и в таких размерах с карточки происходит перевод.
  • % от зачислений Указывается процент, который следует снимать с каждого поступления на карту. При этом устанавливается лимит на величину в денежном эквиваленте, чтобы не произошел непредвиденный перерасход. Такой вариант наиболее удобен для зарплатных карточек, когда от каждой выплаты некоторый процент будет помещен на вклад. Приходной не считается операция перевода между своими продуктами или возвраты денежных средств.
  • % от расходов Необходимо установить величину в процентном виде, которая будет применяться к сумме расходов за день. За расходы считаются оплаты покупок, в т.ч. через интернет, процессы переводов и снятия. Перечисления между своими продуктами или оплаты займов в данном случае не учитываются.

Как подключить копилку от Сбербанка

Подключается Копилка с карты на вклад в Сбербанк (что это и как работает, мы рассмотрели выше) несколькими способами:

  • Обратиться в офис с карточкой (при этом потребуется ввести ПИН-код, чтобы удостоверить свое право на ее владение) или с паспортом. Такой способ удобен, потому как позволяет сразу произвести дополнительные действия, при их отсутствии: подключить Мобильный банк, открыть счет-вклад. Для первого необходимо заполнить заявление, для второго – заявку и подписать договор на ведение и обслуживание депозита.
  • В сервисе Сбербанк Онлайн – самостоятельно. Здесь также можно выполнить активацию Мобильного банка в соответствующем подразделе и подать заявку на депозит в рамках сервиса. Работать в интернет-банке достаточно просто в виду наличия подсказок и простого для осмысления меню.
  • Посредством звонка в Контактный Центр. Нужно быть готовым озвучить паспортную и карточную информацию, чтобы сотрудник мог удаленно идентифицировать клиента (ПИН-код при этом не разглашается). Оператор подскажет, какие необходимо выполнить дополнительные настройки и проинструктирует относительно выбора подходящего типа накопления.
Способы подключения услуги

Как проверить накопления?

Для контроля за состоянием остатка  существует система СМС-оповещений. При каждом переводе пользователь получает информацию о величине, поступаемой на вклад и информацию об остатке на данный момент, а также о невозможности выполнить операцию из-за ограниченного остатка.

При превышении лимита, необходимо подтверждение, что также будет указано в соответствующем уведомлении.

Копилка сохранена в виде отдельного счета в интернет-банке, где всегда можно оценить ситуацию и просмотреть остаток.

Настройки сервиса

Многие отмечают весьма удобное расположение счета Копилка в Сбербанк Онлайн, что это позволяет и видеть остаток и получать данные о величинах поступлений – просмотреть «выписку». Кроме того через опцию Информация по вкладу можно менять настройки, т.е. выбирать иные варианты зачислений, если настроенный изначально не подошел по каким-то причинам.

Полезные особенности

Удобным называют алгоритм работы сервиса, который не позволяет карте уходить «в минус» или снимать полный остаток. При такой ситуации, пользователя проинформируют о недостаточной сумме. Если пополнения не произойдет до 10 дней, операцию отменят. Если размер для перевода на депозит превысит установленный лимит, в обязательном порядке поступит СМС-сообщение с просьбой о подтверждении.

Вы всегда можете воспользоваться содержимым своего специального счета

Как снять деньги  – 5 вариантов

Инструкция по сервису Сбербанка Копилка, как снять деньги, весьма проста. Достаточно отправить желаемую величину с депозита на свою карточку. Это осуществляется любым вариантом:

  • Сбербанк Онлайн Нажать на Переводы и платежи – На свою карту. Указать в платежке параметры: номер счета-депозита, выбрать карточку для приема, вписать сумму. Подтвердить ключом из СМС (читайте здесь — если не приходит одноразовый пароль).
  • Банкомат Через подраздел Переводы – Между своими картами. Аналогично заполнить платежку.
  • Терминал Выполняется по схожему принципу, как и в устройстве самообслуживания.
  • Отделение Нужно взять с собой карточку (или ее реквизиты) или паспорт для подтверждения своего клиентского статуса. Указать сотруднику параметры транзита: назначение, величина. Здесь же можно сразу обналичить деньги.
  • Контактный Центр Заказать услугу у оператора и проконсультироваться относительно удаленных вариантов перевода.

Деньги с карточки уже можно расходовать через удаленные ресурсы или снять купюры в банкомате или отделении.

Отзывы о сервисе

Рассматривая отзывы о новом сервисе Сбербанка — Копилка, можно отметить массу положительных. Граждане отмечают удобный способ откладывания «заначки», которая из небольших сумм в месяц через год формируется в весьма значительную, позволяющую приобрести желаемый дорогостоящий товар без оформления ссуд

Преимущества накопительной программы

К тому же депозит позволяет получать и проценты на остаток, хоть они и весьма незначительны. При этом они получают возможность изменять тип начислений или выбирать несколько вариантов для разных карт, или на одну с условием перевода на разные депозиты.

Заключение

Если у вас давно имеется мечта, на осуществление которой у вас постоянно не хватает средств, стоит задуматься о специальной банковской услуге —  накоплении в автоматическом режиме. После подключения и установки выбранных настроек баланс вашей карточки или счета будет систематически пополняться. Со временем незначительные суммы, откладываемые ежемесячно, могут образовать существенный денежный запас, которым можно распорядиться по собственному усмотрению.