Аннуитет что это такое


Аннуитет - это... Что такое Аннуитет?

Аннуите́т (фр. annuité от лат. annuus — годовой, ежегодный) или финансовая рента — общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени. Аннуитетный график отличается от такого графика погашения, при котором выплата всей причитающейся суммы происходит в конце срока действия инструмента, или графика, при котором на периодической основе выплачиваются только проценты, а вся сумма основного долга подлежит к оплате в конце.

Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

В широком смысле, аннуитетом может называться как сам финансовый инструмент, так и сумма периодического платежа, вид графика погашения финансового инструмента или другие производные понятия, оттенки значения. Аннуитетом, например, является:

  • Один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты, и погашается часть суммы.
  • Равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени в счёт погашения полученного кредита, займа и процентов по нему.
  • Соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы, начиная с определённого времени, например, выхода на пенсию.
  • Современная стоимость серии регулярных выплат, производимых с определенной периодичностью в течение срока, установленного договором страхования.

Аннуитетный график также может использоваться для того, чтобы накопить определённую сумму к заданному моменту времени, внося равновеликие вклады на счёт или депозит, по которому начисляется вознаграждение.

Виды аннуитетов

По времени выплаты первого аннуитетного платежа различают:

  • аннуитет постнумерандо — выплата осуществляется в конце первого периода,
  • аннуитет пренумерандо — выплата осуществляется в начале первого периода.

Коэффициент аннуитета

Коэффициент аннуитета превращает разовый платёж сегодня в платёжный ряд. С помощью данного коэффициента определяется величина периодических равных выплат по кредиту:

где  — процентная ставка за один период (всего периодов n),  — количество периодов на протяжении всего действия аннуитета.
(следует учитывать, что данная формула является чисто математической, то есть на практике возможны некоторые девиации, вызванные округлением, а также неодинаковой продолжительностью месяца и года; особенно это касается последнего по сроку платежа).

Предполагается, что выплаты производятся постнумерандо, то есть в конце каждого периода. И тогда величина периодической выплаты A = K·S, где S — величина кредита.

Пример расчёта. Рассчитаем ежемесячную выплату по трехлетнему кредиту суммой $ 12000 по ставке 6 % годовых. Поскольку выплаты будут производиться каждый месяц, необходимо привести процентную ставку из годового значения к месячному: 6 %/12 = 0,5 %, или 0,005 в месяц. Подставляем в указанную выше формулу следующие значения: , мес. Полученный коэффициент умножаем на сумму кредита — 12000. Получаем 365 $/мес.

Обычно погашение долга предусматривает ежемесячные или ежеквартальные выплаты, и задаётся годовая процентная ставка . Если выплаты производятся постнумерандо раз в год в течение лет, то точная формула для коэффициента аннуитета:

или по упрощенной формуле:

где (всегда показатель степени) — количество периодов = n*m.

Будущая стоимость аннуитетных платежей

Будущая стоимость аннуитетных платежей предполагает, что платежи осуществляются на приносящий проценты вклад. Поэтому будущая стоимость аннуитетных платежей является функцией как величины аннуитетных платежей, так и ставки процента по вкладу.

Будущая стоимость серии аннуитетных платежей (FV) вычисляется по формуле (предполагается сложный процент)

,

где r — ставка процента, n — количество периодов, в которые осуществляются аннуитетные платежи, X — величина аннуитетного платежа.

Аннуитет пренумерандо в рассматриваемом случае начисления процентов по аннуитетным платежам, имеет на один год начисления процентов больше. Поэтому формула для вычисления будущей стоимости аннуитета пренумерандо приобретает следующий вид

В табличных процессорах в состав финансовых функций входит функция для вычисления будущей стоимости аннуитетных платежей. В OpenOffice.org Calc для вычисления будущей стоимости аннуитетных платежей (как постнумерандо, так и пренумерандо) применяется функция FV.

См. также

Ссылки

dic.academic.ru

«Чем отличаются аннуитетный и дифференцированный платежи?» – Яндекс.Знатоки

При взятии денежных средств в долг и необходимости вернуть их через определенное время, заемщику следует выстроить схему возврата или принять предложенную кредитором: через какие промежутки и в каком объеме отдавать части займа. При этом следует знать, что таких общеизвестных схем существует несколько: можно отдавать равными частями, а можно — уменьшать сумму по мере выплаты. Это аннуитетные и дифференцированные методы, каждый из них имеет свои плюсы и минусы.

Аннуитетный или дифференцированный платежи — отличия — что выгоднее заемщику

При получении определенной суммы в кредит заемщик не задумывается, по какой схеме он будет выплачивать долг. Клиент банка получает на руки кредитный договор с графиком платежей и указанием вида платежа, но немногие знают, что это — аннуитетный или дифференциальный платеж. На данный момент выбор клиенту предоставляет не каждая финансовая организация. Перед подписанием кредитного договора желательно уточнить метод и схему выплат. Это поможет определить целесообразность досрочного погашения долга.

Аннуитетный метод: плюсы и минусы

Финансовые организации при оформлении кредита уточняют метод погашения, аннуитетный или дифференцированный. Особенностью аннуитетного кредита является постоянный ежемесячный платеж, не меняющий своего размера в течение всего срока кредитования.

В графике платежей указывается фиксированная сумма, которую заемщик вносит на счет одного и того же числа каждого месяца. Это наиболее распространенная система кредитования. Она остается ведущей в России на данный момент. Ипотека аннуитетные или дифференцированные платежи допускает редко. Она выдается в большинстве случаев при условии фиксированных взносов.

Несмотря на то, что сумма неизменна, система оплаты не так проста, как может показаться на первый взгляд. В первой половине срок большую часть выплат составляет процент, меньшую – тело долга. Во второй половине срока ситуация меняется. Другими словами, вначале заемщик выплачивает проценты по кредиту, а затем основной долг.

Аннуитетный кредит имеет свои преимущества:

  • Заемщик знает сумму платежа. Клиенту банка не нужно держать в голове сложные формулы и цифры. Размер выплат не меняется на протяжении всего срока кредитования. Простота и удобство для клиента сочетаются с выгодой для банка.
  • Получить можно любой вид кредита. Если говорить о том, какой кредит лучше, аннуитетный или дифференцированный, не стоит забывать о его доступности. Аннуитетный платеж принимается в любом банке, дифференцированный встречается реже.
  • Налоговый вычет выше. После покупки квартиры заемщик подает документы на налоговый вычет. Сумма вычета начисляется с учетом всего долга, включая проценты. Большой процент увеличивает сумму вычета.

Для расчета платежа есть специальные формулы и калькуляторы. Заемщик вводит сумму займа, срок кредита в месяцах и размер процента.

Финансовые организации давно выявили выгодность подобного метода погашения кредита. Для заемщика есть несколько минусов. Например, переплата по кредиту выше. Досрочное погашение в этом случае выгодно в первой трети срока. Проценты выплачиваются вначале, поэтому в дальнейшем досрочное погашение не дает никаких преимуществ кроме сокращения срока.

Особенности дифференцированного метода

Дифференцированный кредит долгое время был единственным в России. Сумма платежа в этом случае нефиксированная, она сокращается по ходу выплат. Вначале срока заемщик выплачивает основной долг. По мере сокращения тела кредита уменьшается и выплата, поскольку процент начисляется на остаток долга.

Основная сумма задолженности делится на весь срок кредитования равными частями по месяцам. Меняется размер выплат по процентам. Процентная ставка остается фиксированной, но сумма долга уменьшается ежемесячно, соответственно уменьшаются и выплаты.

Плюсы дифференцированного метода очевидны:

  • Ежемесячные платежи уменьшаются. С каждым месяцем взнос становится меньше, финансовая нагрузка на заемщика снижается. Это основное преимущество дифференцированного погашения. Однако его же можно считать недостатком, так как в первой половине срока платежи довольно крупные.
  • Переплата ниже. Ежемесячные платежи уменьшаются, поэтому в итоге сумма переплаты получается невелика. Из-за этого получить большой кредит на покупку жилья проблематично.
  • Досрочное погашение выгодно в любой момент. Проценты гасятся не в начале, а на протяжении всего срока, поэтом выплатить кредит досрочно выгодно в любой момент.

К недостаткам метода относятся большая финансовая нагрузка в начале срока. Первое время платежи будут крупные, поэтому требования к платежеспособности клиента выше. Его доход должен составлять на 20-25% больше, чем при аннуитетном кредите.

При выдаче дифференцированного кредита банк рассчитывает меньшую максимальную сумму из-за более высоких начальных платежей.

Просчитать ежемесячные выплаты не так просто из-за постоянно изменяющейся суммы. Но расчетами занимаются не заемщики, а работники банка. При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Достаточно следить за графиком и вносить указанную сумму.

Чтобы рассчитать дифференцированные и аннуитетные платежи, формулы можно найти на сайте выбранной финансовой организации. Проще произвести расчет с помощью онлайн ипотечного калькулятора.

Выбор метода погашения кредита

Выгода того или иного метода зависит от конкретной ситуации и платежеспособности заемщика. Банк может предложить на выбор аннуитетный или дифференцированный платежи, что выгоднее заемщику, решается по ситуации.

Сумма ежемесячного взноса может отличаться незначительно. Основное отличие двух методов заключается в системе расчета и итоге. Несмотря на то, что в результате при дифференцированном методе сумма переплаты ниже, он не всегда выгоден заемщику.

Выбирать метод нужно с учетом нюансов:

  • Важным является вопрос, выгоден аннуитетный платеж или дифференцированный при досрочном погашении. Заемщику, рассчитывающему погасить кредит раньше срока, выгоднее брать дифференцированный кредит. При фиксированных взносах выгоды в досрочном погашении нет, если прошло больше половины срока.
  • Если заемщик имеет небольшой или нестабильный доход, предпочтительнее аннуитетный платеж. Клиент сможет рассчитывать свои траты, выплачивать фиксированную небольшую сумму ежемесячно.
  • При длительных сроках кредитования эксперты рекомендуют брать дифференцированный кредит. Со временем финансовое положение клиента может измениться, уменьшающийся размер взносов поможет выплатить займ до конца.
  • Дифференцированный платеж не обязательно высчитывать каждый месяц. Заемщик может постоянно класть на счет фиксированную (не меньше начальной) сумму. Сниматься будет необходимая сумма, а остаток останется на счете. Через определенное время (год, полгода и т.д.) заемщик может прийти в отделение банка, написать заявление на перерасчет. Сумма на счете будет снята и пойдет на погашение долга.
  • В случае, если заемщик уверен в своей платежеспособности и планирует погасить кредит в ближайшее время после получения, аннуитетный кредит будет выгоден.

Финансовые организации не всегда предлагают выбор метода погашения клиенту. Подобрать наиболее выгодный вариант можно при рассмотрении нескольких программ в разных банках. Учитывается также размер суммы и доход клиента. Аннуитетные займы выдаются в большинстве случаев.

Изменение платежа. Выбор банка.

Заемщику следует знать, что дифференцированный метод на данный момент нельзя назвать популярным. При поиске займа можно столкнуться с большим количеством отказов. Финансовые организации стараются защитить себя от рисков. При больших суммах кредита гарантией безопасности служит аннуитетный способ, поскольку заемщик гасит проценты в начале срока.

Многие заемщики стараются изменить аннуитетный платеж на дифференцированный, чтобы сэкономить, но финансовые организации на смену платежа соглашаются крайне редко. Это невыгодно для банка и сложно для заемщика. При аннуитетном методе клиент выплатил большую часть процентов в первой половине срока кредитования, перерассчитать остаток долга и проценты, чтобы перевести его в дифференцированный, достаточно сложно.

Если аннуитетную ипотеку выдает любой банк, то при покупке квартиры в ипотеку поиск вариантов с дифференциальными платежами может затянуться. Список банков, работающих по подобной системе, ограничен.

  • Россельхозбанк. Выбор программ довольно широк, но на дифференцированный метод организация соглашается не всегда. Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 14-16% в зависимости от условий и требований к заемщику.
  • Нордеа. Крупный банк с иностранным капиталом, который тем не менее можно найти не в каждом городе. Нордеа Банк предлагает ипотечный кредит с возможностью выбора способа погашения. Ставка зависит от многих факторов, но средний процент составляет 18-22%, что считается довольно высокой ставкой. Кредиты выдаются заемщикам от 18 лет.
  • ГазромБанк. Крупный банк, предлагающий множество ипотечных программ для молодых семей, военнослужащих и других слоев населения. Выбор способа погашения возможен при определенных программах, утонять которые нужно в отделении банка. Средняя процентная ставка составляет 11-12%.
  • Сбербанк. Банк предлагает ипотеку и потребительские кредиты на крупную сумму. Выбор платежа можно обсудить с кредитным менеджером. Процентная ставка для ипотеки составляет 12-13%, для потребительского кредита 20-22%.

При выборе финансовой организации учитывается не только метод выплат, то и максимальная сумма кредита, ставка, сроки и требования к заемщику.

yandex.ru

что это такое и в чем разница — ДомКлик

 

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом. 

Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.

Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита.

Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплата аннуитетного платежа может только безналичная. Клиент пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.

Клиент может оплатить кредит несколькими способами: через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении, через банкоматы, терминалы и в офисах Сбербанка в регионе обслуживания кредита. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Дата оплаты кредита может совпадать с датой выдачи, а может и отличаться — на усмотрение заемщика. В платежную дату до 21:00 средства должны быть на счету клиента, указанном в поручении. Лучше перевести деньги накануне.

Важно! Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то списание произойдет в этот день, если на счету есть деньги. А если их нет, то пополнить счет можно в первый рабочий день после выходных. И это не будет считаться просрочкой.

Дату платежа можно менять, но не чаще 1 раза в год. Для этого надо написать заявление в отделении банка в городе выдачи кредита. При этом дата последнего кредитного платежа не меняется — она всегда будет соответствовать дню предоставления кредита.

Таким же образом можно поменять и счет списанияВ новом поручении вам надо указать несколько счетов и очередность списания. Если сумма платежа больше, чем денег на первом счете, остаток спишется со второго, если и на нем не хватит средств — то с третьего и так далее.

Если по каким-то причинам заемщик не может пополнить счет, то можно погасить кредит со счета другого человека. Такой платеж делается разово, поручение на автосписание оформить нельзя. Если кредит в рублях, то счет может быть любого человека, если в валюте — только поручителя.

Дифференцированный платеж

При дифференцированном платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.

Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.

Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, а сейчас выдаются только с аннуитетными.

Как погасить дифференцированный платеж

Оплата возможна и наличным, и безналичным способом сразуна ссудный счет. Варианты оплаты такие же, как при аннуитете: через «Сбербанк Онлайн», банкоматы или в офисе банка.

Важно! Погашение кредита не привязано к определенной дате. Клиент должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Например, кредит выдан 13 июня 2010 года, соответственно первый платежный месяц — июль, поэтому первый платеж клиент должен осуществить не позднее 10 августа 2010 года.

Сумма платежа здесь меняется ежедневно, т.к. проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в дату погашения в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», банкомате и контактном центре.


Сейчас читают

Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Как досрочно погасить ипотеку 

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

blog.domclick.ru

АННУИТЕТ - это... Что такое АННУИТЕТ?

  • АННУИТЕТ — периодически уплачиваемая денежная сумма (взнос, рента, до ход). В страховом деле АННУИТЕТ означает причину ежегодных выплат пострахованию ренты или пенсий. АННУИТЕТОМ также является ежегодная денежная сумма определенного размера, выплачиваемая… …   Финансовый словарь

  • аннуитет — Ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то аннуитет называется срочным;… …   Справочник технического переводчика

  • Аннуитет — (Annuity) — ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного периода времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то… …   Экономико-математический словарь

  • аннуитет — платеж, аннюитет, рента Словарь русских синонимов. аннуитет сущ., кол во синонимов: 5 • аннюитет (2) • плате …   Словарь синонимов

  • Аннуитет — от лат. annuitas ежегодный платеж, англ. annuity, Anny А. Вид срочного государственного займа, когда ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы. Б. Вид долгосрочного займа, когда кредитор ежегодно получает определенный доход (ренту) …   Словарь бизнес-терминов

  • Аннуитет — серия равных платежей, вносимых или получаемых через равные промежутки времени в течение определенного периода. Причем платежи приходят в конце каждого периода …   Словарь терминов антикризисного управления

  • аннуитет — а, м. annuité f., нем. Annuität. 1. Тип срочного государственного займа с ежегодным погашением долга и уплатой процентов. СИС 1954. Постепенно погашаемые обязательства называются аннюитетами .. в тесном смысле аннюитетами называются тоже… …   Исторический словарь галлицизмов русского языка

  • Аннуитет — (от лат. annuitas ежегодный платеж; англ. annuity; нем. Annuitat) 1) вид гос ного долгосрочного займа, по которому кредитор ежегодно получает определенный доход, включающий постепенное погашение суммы основного долга и проценты по нему; А. были… …   Энциклопедия права

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты, и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки… …   Юридическая энциклопедия

  • Аннуитет — (фр. annuité от лат. annuus  годовой, ежегодный) или финансовая рента  общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда… …   Википедия

  • dic.academic.ru

    Что такое аннуитет - Всё правильно!

    >

    Услышав слово аннуитет, многие подумают о чём-то очень сложном для понимания. Большинство людей, далёких от экономики, впервые встречаются с этим словом при обращении в банк за кредитом, где им предлагают схему погашения с таким названием.

    Термин «аннуитет» происходит от латинского слова annuus — ежегодно. В английском языке есть слово «annual», а во французском — «annuité», которое в переводе означает «годовой», «ежегодный». Современное самое краткое определение аннуитета — это однонаправленные платежи (денежный поток) от кого-либо или к кому-либо, у которых две особенности: периодичность и неизменность суммы. В истории первоначально эти платежи были с периодом, равным одному году, что и стало основанием для названия денежного потока аннуитетом («год» на латинском языке — anno). Сегодня аннуитет — это денежный поток с равными по величине поступлениями и через равные промежутки времени любой продолжительности. Платежи и поступления могут быть ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные. Главным остаётся одно: аннуитет — это несколько одинаковых платежей (денежных потоков) через одинаковые промежутки времени. Например, если ваша ежемесячная зарплата постоянна в течение года, то её поступление представляет собой аннуитет с ежемесячным периодом выплаты. Другой пример: при покупке какой-то вещи в рассрочку ваши ежемесячные платежи банку тоже будут аннуитетом.

    Для экономистов слово аннуитет имеет три основных значения.

    1) В широком смысле – это финансовый инструмент. Например, один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы.

    2) Равные друг другу денежные платежи через определённые промежутки времени. Если суммы выплачивают в конце периода, то аннуитет называется обычным, или постнумерандо, а если в начале периода — пренумерандо. Аннуитет бывает немедленный и отложенный, непрерывный и вечный, например, выплаты по облигационным займам с неограниченными сроками. При верном аннуитете платежи подлежат безусловной выплате, а при условном аннуитете платежи ставятся в зависимость от определённого события, например, в личном страховании.

    3) Соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо, начиная с определённого времени (например, с момента выхода на пенсию), приобретает право на регулярное поступление денежных сумм.

    Аннуитетом может быть назван не только собственно финансовый инструмент или график выплат, но и сумма периодического платежа.

    В качестве примера аннуитета можно рассматривать:

    — взносы в пенсионный фонд, если фонд оплаты труда не меняется;

    — взносы в счет погашения долгосрочного кредита;

    — выплату процентов по ценным бумагам;

    — арендные платежи.

    В финансовом секторе аннуитет — это разновидность инвестиций, которые приносят вкладчику определённый фиксированный доход через равные промежутки времени (финансовая рента). Он особенно популярен среди современных участников финансового рынка. Это объясняется тем, что аннуитет позволяет легко планировать будущие доходы и расходы. В результате обеспечивается более стабильная и бесперебойная работа любой организации.

     

    Заявка на редактирование текста


    comments powered by HyperComments

    vsepravilno.com

    Калькулятор аннуитетных платежей - расчёт аннуитетных платежей по кредиту

    В этой статье мы не станем сравнивать аннуитетный и дифференцированный тип кредитования, тем более этому посвящена отдельная статья. О выплате кредита по системе дифференцированных платежей слышали все, свою популярность она набирала многие годы, а с понятием аннуитетный кредит столкнулись совсем недавно. Прежде, чем углубляться в кредитные дебри, мы скажем сразу, Вы ничего не потеряете, кроме 3-5 минут на финансовую грамотность. Для конструктивного описания о том, как рассчитывать выплаты по такому займу и учиться использовать аннуитетный калькулятор, разберёмся, что это вообще такое.

    Аннуитет предполагает погашение задолженности по кредиту платежами равного размера. Суть в том, что часть суммы, с помощью которой гасится основной кредитный взнос поэтапно увеличивается, а доля, которую выделяют на проценты наоборот уменьшается. Здесь мы когда-то добавим график, как это выглядит, но пока представьте это в своей голове.

    Проведём параллель: в случае с дифференцированным кредитом, процент зависит от остатка по займу. В силу этого ежемесячный платёж постоянно уменьшается. Однако это не значит, что аннуитетный кредитный график менее выгодный. Просто он не всем подходит, но об этом позже.

    Как рассчитать аннуитетный платёж с помощью кредитного калькулятора?

    Мы старались сделать интерфейс максимально понятным, но если Вы считаете, что какие-то действия мы могли упростить, напишите об этом нам в социальных сетях. Для расчёта аннуитетного платежа по кредиту, изначально Вам потребуются всего 3 значения: сумма кредита, процент по кредиту и срок кредитования. На основании этих данных, Вы уже сможете сформировать график ежемесячных платежей на нашем сайте. Это можно сделать в расширенной версии заполнив только эти поля, либо в простой версии калькулятора на главной странице.

    Мы по умолчанию ставим аннуитетный тип кредитования, так как на 2018-2019 год это самый выгодный вид кредита для банка, а так же для заёмщика с учетом его финансовых возможностей. Почему так? Об этом читайте дальше.

    Если Вы всё же остановились на расширенной версии кредитного калькулятора, то легко сможете добавить единоразовую и ежемесячную комиссию. Под единоразовыми комиссиями мы подразумеваем обязательное страхование жизни, которое скорее всего Вас заставят приобрести при получении выгодных условий по кредиту, а под ежемесячными комиссиями мы считаем различного рода мусор, на который нельзя реагировать адекватно (пока его не уберут), к примеру: “комиссия за ведения счёта”, “комиссия за досрочное погашение”.

    Кстати, мы отобрали около 130 банков для нашего сайта, и нашли много уловок, которыми пользуется банк. Но, всё же мы мечтатели и ищем идеальный банк для постоянных рекомендаций и вознесения в топ. Если Ваш банк именно такой, сообщите нам об этом в группе ВК. Мы всё еще независимая площадка в ру-нете и хотим донести эту информацию для всех.

    Если Вы планируете частичное досрочное погашение, мы предусмотрели и этот вариант. Нажимая на дополнительный тумблер, Вы можете ввести любую сумму единоразово, либо выбрать периодичность платежа.

    Выбор изменяемой процентной ставки так же доступен и находится под основным полем ввода процента по кредиту. Элементарные действия помогут изменить процентную ставку по кредиту в нужный период.

    Занимательный факт, изменяемая процентная ставка в реалиях нашей страны всегда являлась мифом, но это не так. Она была всегда, особенно тогда, когда Вы переставали платить по кредиту какой-то период. Некоторые банки используют её во благо, мотивируя заёмщика платить меньше со второго или третьего года кредита, а некоторые банки пишут красивую процентную ставку на рекламных буклетах, к примеру, 10,9% годовых. По факту эта ставка станет актуальной только со второго года выплат по кредиту, где первый год Вас обяжут платить бешенные 34%.

    Производя расчёт аннуитетного кредита с помощью кредитного калькулятора, Вы сможете сохранить график платежей, отправить его на электронную почту и после уже сравнить с графиком, представленным в банке. В своих расчётах мы используем официальные алгоритмы представленные Центральным Банком Российской Федерации. Если Вы нашли ошибку, сообщите нам об этом, мы обязательно ответим и устраним недочет в ближайшее время.

    Самостоятельный расчёт аннуитетного платежа

    Самый первый из вариантов –  произвести расчёт аннуитетных платежей по кредиту на калькуляторе. Тем не менее, разбираться в тонкостях финансовых операций, проводящихся через банк, стоит уметь и самостоятельно. Специалисты банковского дела считают размер аннуитетных ставок по специальной формуле. В результате происходит составление графика, в котором расписывается порядок погашения аннуитета. Формула эта выглядит следующим образом:

    Y = Sx(T+(T/(1+T)B-1))

    Расшифруем указанные значения:

    Y – сумма ежемесячного платежа;

    T – процентная ставка;

    B – время, на которое взят кредит в месяцах.

    Чтобы рассчитать процент по аннуитетному платежу, необходимо остаток по займу умножить на годовой процент, а после разделить результат на 12 (количество месяцев в году). Выглядит это следующим образом:

    Tn = SnxT/12

    В этом случае:

    Tn – начисленные проценты;

    Sn – остаток;

    T – годовая ставка по проценту.

    Чтобы просчитать долю месячного платежа, использующуюся, как сумма погашения основной задолженности (самой суммы кредита, не процентов) в аннуитетной системе, следует от общего займа вычесть проценты:

    S = Y-Tn

    Здесь Y – это регулярный платёж;

    Tn – процент, начисленный к моменту определённого (то есть n-ого) платежа.

    Конечно, куда проще использовать специальный онлайн калькулятор аннуитетных платежей по кредиту, чем подсчитывать всё самостоятельно. Однако если вы желаете убедиться в честности банка, стоит научиться рассчитывать аннуитетный платёж самостоятельно. Ещё более рациональным решением будет использовать и аннуитетный калькулятор  на нашем сайте.

    Расчёт аннуитетного платежа в Excel

    Калькуляторы не единственный способ автоматизированного расчета. На любом персональном компьютере есть табличные процессоры со встроенными функциями, подходящими для этой сложной операции. Например, в хорошо знакомой таблице Excel есть функция ПЛТ. С её помощью аннуитетная ставка рассчитывается следующим образом:

    • Создаём чистый лист и в любой свободной ячейке задаём соответствующую функцию;
    • Вводим необходимые параметры (которые запрашивает программа)

    Когда вы закончите ввод, в ячейке увидите интересующую цифру. Простой метод, но не совсем объективный. Ведь есть много нюансов, о которых Excel совсем не спрашивает. Используйте этот метод, если Вы привыкли к данной программе или Вам захотелось испытать “новые возможности”, но в любом-другом случае откажитесь от этого способа.

    Плюсы и минусы аннуитетного кредита

    Ещё в начале статьи можно сделать вывод, что аннуитетные выплаты подходят не всем. Дело даже не в сложных расчётах,ведь калькуляторы аннуитетных платежей по кредиту, работающие в “онлайне”, решают эту проблему. Поэтому стоит очертить круг из тех, кому такой заём окажется выгодным.

    Преимущества


    • Одинаковая сумма платежа;
    • Ежемесячный платёж ниже;
    • Предоставляется во всех банках;
    • Просто планировать собственные расходы;
    • Процент одобрения выше

    Недостатки


    • Погашаются сначала проценты;
    • Значительные переплаты при ипотеке;
    • Значительные переплаты длительном кредитовании

    Говоря о фактах, кредит, на который действует аннуитетная схема выплат, несколько дороже. В банке Вам всегда посчитают именно аннуитетную ставку, так как она в большей степени выгодна банку. Единственная выгода для заёмщика – это сумма ежемесячного платежа аннуитета, которая значительно ниже до определенного момента.

    У нас есть хорошая статья на тему сравнения аннуитетного и дифференцированного кредита с конкретными примерами, включая реальные факты из нашей жизни связанной с кредитами. Если у Вас есть ещё 5 минут на финансовую грамотность, обязательно прочитайте эту статью.

    Досрочное погашение аннуитетного кредита

    Всего есть два вариант досрочных выплат. Аннуитетный калькулятор рассчитан и на такие варианты погашения, поэтому достаточно просто знать, по каким сценариям могут развиваться события при необходимости отдать займ раньше срока. В банковском отделении Вам предложат такие варианты:

    • Сократить период выплат в аннуитетной системе. Так, понадобится совершить дополнительный платёж. При этом месячная ставка не возрастёт. Платёж будет представлять собой компенсацию банку в размере процентов, которые он не получит.
    • Уменьшение ежемесячных выплат. В этом случае уменьшается аннуитетная ставка, но размер процента не меняется (допустимо только при условии сокращения выплат по основной задолженности).

    Такая возможность погашения аннуитета есть не везде. Даже включая, наш кредитный калькулятор. Скоро мы обязательно внесем в него правки и добавим эту возможность.  Поэтому, рекомендуем произвести расчёт аннуитетных платежей по кредиту на калькуляторе с каждым досрочным погашением, если Вы всё же решили перейти к ежемесячному уменьшению выплат, а не к сокращению срока кредитования.

    creditcalculator.ru

    АННУИТЕТ - это... Что такое АННУИТЕТ?

  • аннуитет — Ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то аннуитет называется срочным;… …   Справочник технического переводчика

  • Аннуитет — (Annuity) — ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного периода времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то… …   Экономико-математический словарь

  • аннуитет — платеж, аннюитет, рента Словарь русских синонимов. аннуитет сущ., кол во синонимов: 5 • аннюитет (2) • плате …   Словарь синонимов

  • Аннуитет — от лат. annuitas ежегодный платеж, англ. annuity, Anny А. Вид срочного государственного займа, когда ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы. Б. Вид долгосрочного займа, когда кредитор ежегодно получает определенный доход (ренту) …   Словарь бизнес-терминов

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени …   Экономический словарь

  • Аннуитет — серия равных платежей, вносимых или получаемых через равные промежутки времени в течение определенного периода. Причем платежи приходят в конце каждого периода …   Словарь терминов антикризисного управления

  • аннуитет — а, м. annuité f., нем. Annuität. 1. Тип срочного государственного займа с ежегодным погашением долга и уплатой процентов. СИС 1954. Постепенно погашаемые обязательства называются аннюитетами .. в тесном смысле аннюитетами называются тоже… …   Исторический словарь галлицизмов русского языка

  • Аннуитет — (от лат. annuitas ежегодный платеж; англ. annuity; нем. Annuitat) 1) вид гос ного долгосрочного займа, по которому кредитор ежегодно получает определенный доход, включающий постепенное погашение суммы основного долга и проценты по нему; А. были… …   Энциклопедия права

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты, и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки… …   Юридическая энциклопедия

  • Аннуитет — (фр. annuité от лат. annuus  годовой, ежегодный) или финансовая рента  общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда… …   Википедия

  • dic.academic.ru

    АННУИТЕТ - это... Что такое АННУИТЕТ?

    ANNUITY

    Периодически уплачиваемые суммы; выплаты производятся ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно в начале или в конце периода, получаемые от страховой компании в качестве выплат взносов, сделанных в эту компанию, или в виде одноразовой выплаты, или в рассрочку. А. (рента) может быть классифицирован по следующим признакам1. По методу покупки: единичная премиальная рента, та, к-рую покупают путем одноразового взноса, и годичная премиальная рента, та, к-рую покупают в течение периода времени путем взносов выплат в рассрочку.2. Метод осуществления выплат аннуитанту: прямая рента, выплачиваемая в начале годичного срока, полугодичного срока, квартала или месяца. Отсроченная рента, выплата годового дохода по к-рой не производится в течение длительного периода для того, чтобы дать возможность завершить ренты путем накопления через периодические взносы.3. Длительность: особый А., когда выплата дохода осуществляется в течение определенного числа лет; условный А., когда доход выплачивается в течение неопределенного периода времени; пожизненный А., когда выплата дохода производится в течение всей жизни данного лица; постоянный (пожизненный) А., когда доход выплачивается на перманентной основе в течение всей жизни лица; ограниченный А., когда прекращается выплата дохода после определенного периода времени или события.Единичные премиальные А., покупаемые за единовременно выплачиваемую сумму, очень удобны для лиц или доноров, к-рые уже вложили значительные средства. В целом можно сказать, что они наиболее удобны для пожилых людей, поскольку для их возраста доход на А. является наиболее привлекательным. С другой стороны, отсроченные А. обычно лучше подходят молодым людям, особенно когда они выплачиваются в рассрочку. За последние годы острые инвестиционные проблемы компаний по страхованию жизни, вызванные низкими доходами от подлежащих страхованию инвестиций, к-рые объясняются общими инфляционными процессами, а также накопление крупных сумм для инвестиций привели в конечном итоге к снижению заинтересованности страховых компаний в предложении А. и к сокращению числа видов предоставляемых контрактов по А. Примерами предлагаемых видов контрактов по А. являются приводимые ниже контракты одной крупной нью-йоркской компании по страхованию жизни. Немедленная пожизненная рента.  Рента выплачивается в течение всей жизни аннуитанта, либо ежегодно, 1 раз в полгода, ежеквартально, либо ежемесячно, с выплатой первого взноса в год, полугодие или месяц после даты  заключения контракта, в соответствии с купленным контрактом. Не производится никаких пропорциональных выплат за часть периода со дня последней регулярной выплаты до даты смерти. При осуществлении каждой выплаты должно предоставляться свидетельство о том, что ее получатель жив. Ден. компенсация ( страхоенсация (страховой взнос)  зависит от возраста и пола аннуитанта в момент покупки ренты. Эта сумма не должна быть меньше 500 дол., а выплаты дохода по ренте не могут быть меньше 10 дол. при каждой выплате. До заключения контракта требуются документы, подтверждающие возраст. Не требуется никакого медицинского освидетельствования. Если заявитель мужчина в возрасте до 50 лет или женщина до 55 лет, компания не будет предоставлять контракт, а предоставит пожизненную ренту с гарантированными выплатами на 10 лет, начиная с 15 лет и выше. Эти два типа ренты предоставляют одинаковую материальную компенсацию в более старшем возрасте, а заявитель получает гарантию выплат в течение 10 лет в более молодом возрасте практически за ту же плату, к-рая требуется при пожизненной ренте. Немедленные пожизненные ренты не участвуют в прибылях компании и не могут иметь выкупную или ссудную стоимость. Напр., на основании последних таблиц (пример таблиц прилагается) минимальная выплата в 10 дол. ежемесячно, выплачиваемая мужчине в возрасте 72 лет, в момент подачи заявки будет стоить 1272 дол.Пожизненная рента с гарантированными выплатами в течение 10 лет. Эта рента выплачивается в течение всей жизни аннуитанта с предоставлением дополнительной гарантии в том, что, в случае смерти получателя ренты до уплаты 10-летних гарантированных выплат, рента будет продолжать выплачиваться его наследнику до завершения 10-летнего срока со дня заключения контракта. Выплаты дохода по ренте должны производиться ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно (первые выплаты - через год, полугодие, квартал или месяц со дня покупки контракта), в соответствии с условиями приобретенного контракта. Каждая выплата, осуществляемая по истечении 10 лет, должна иметь подтверждение о том, что получатель жив. Плата за ренту зависит от возраста и пола получателя ренты на день ее покупки. Она не может быть меньше 500 дол., и выплата дохода - не менее 10 дол. Для продажи контракта требуется документ, подтверждающий возраст заявителя. Не требуется никакого медицинского освидетельствования. Рента не участвует в прибылях компании и не может иметь выкупную или ссудную стоимость.Рента для главы семьи и его иждивенцев. Такая рента выплачивается до конца жизни одного из переживших супругов ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно, начиная, соответственно, с года, полугодия, квартала или месяца, следующего за датой контракта, в соответствии с условиями купленного контракта. А. не уменьшается после смерти первого получателя. Не производится никаких пропорциональных выплат за часть периода, начиная с даты последней регулярной выплаты и до даты смерти пережившего супруга. При осуществлении каждой выплаты требуется документ, подтверждающий то, что, по крайней мере, один из получателей жив. Плата за ренту зависит от возраста обоих получателей на дату покупки и от их пола. Эта сумма не должна быть меньше 500 дол., а выплачиваемый доход - не меньше 10 дол. До продажи контракта требуется предоставить документ, удостоверяющий возраст. Не требуется медицинского освидетельствования. Контракт не участвует в прибылях компании и не имеет ссудной и выкупной стоимости.Контракт на получение дохода после ухода на пенсию. Выплаты дохода начинаются с даты заключения контракта в год, ближайший к одному из выбранных возрастов - 55 лет, 60 лет или 65 лет (дата погашения) , и после этого осуществляется ежемесячно в течение всей оставшейся жизни получателя, по крайней мере, в течение последующих 10 лет. Регулярные выплаты при покупке контракта (премии) выплачиваются ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно вплоть до наступления даты погашения. Минимальный ежемесячный доход должен составлять 10 дол., и минимальная премия должна составлять 5 дол. Прибыль распределяется ежегодно на дату продажи контракта. Дивиденды можно получать наличными, вносить в качестве частичной выплаты любого премиального взноса или класть на депозит под сложный процент  (никогда не ниже 2%), как это предусматривается в контракте. В случае невыполнения первых условий дивиденды можно вносить на депозит в соответствии с последним из приведенных выше условий. Дивидендные депозиты могут использоваться на дату погашения для увеличения ежемесячного пенсионного дохода. После начала получения дохода будет распределяться избыточный процентный доход  по ставке, к-рую определяет компания на каждый год. Выкупная стоимость ( сумма, на к-рую имеет право страхователь в случае досрочного прекращения уплаты взносов) может быть получена в период начиная с даты контракта и не позднее истечения срока погашения. Компания по своему усмотрению может отсрочить выплату суммы страхователю в случае досрочного прекращения уплаты взносов по сроку не более 6 месяцев со дня поступления запроса на нее. Ссуда, к-рая может быть получена страхователем, предоставляется начиная с даты контракта и до истечения срока погашения. Ссуда представляет собой сумму на условиях 5%, к-рая не превышает размера выкупной стоимости на дату контракта в последующий год. Компания по своему усмотрению может отсрочить предоставление ссуды вместо выплаты премий, следующих за первой, но не более чем на 6 месяцев после поступления запроса на нее. По истечении срока контракта последний, если только не прекращается досрочно за выкупную стоимость, может быть автоматически продлен в виде выплаченного не участвующего в прибыли пенсионного дохода в размере сокращенной суммы, выплачиваемой на тех же условиях, что и постоянный доход, за исключением тех случаев, когда сумма сокращенного (уменьшенного) выплаченного пожизненного дохода будет меньше 5 дол. в месяц. Вместо нее будет выплачиваться выкупная стоимость  за минусом задолженности, и контракт будет прекращен. Такой оплаченный контракт может быть погашен за выкупную стоимость, но не позднее даты истечения срока погашения по нему.Если получатель ренты умирает до истечения срока погашения, выкупная стоимость в тот момент выплачивается его наследнику. Если аннуитант умирает после даты истечения срока погашения и до того, как все необходимые выплаты были сделаны, то все оставшиеся выплаты будут дисконтированы по двухпроцентной ставке, рассчитаны по годам и выплачены единой суммой, если только не предусматривается др. условий по контракту.На дату истечения срока погашения контракта на получение дохода после ухода на пенсию или до нее доход по иску в случае смерти или в результате досрочного прекращения контракта за выкупную стоимость может быть рассчитан по любому из существующих способов расчета, разрешенных по условиям страховых полисов, при условии, что этот доход составляет, по крайней мере, 1000 дол., а гарантированная плата - 10 дол.Др. переменными характеристиками являются возможность изменения даты истечения срока погашения, а также предоставляемое право перейти на любую форму, тип или план страхования после оплаты тех расходов и удовлетворения тех условий, к-рые требует компания.При предоставлении свидетельства о возрасте, к-рое требуется для выдачи контракта по пенсионному доходу и др. предоставляемых видов контрактов, недостаточно иметь юридически заверенный документ о дате рождения, составленный по памяти, даже если эти данные предоставлены родственниками. Наилучшей формой свидетельства является офиц. сертификат ( справка) или метрическая запись, сделанные в момент рождения или крещения или сразу после них и указывающие точную дату рождения.Групповое страхование. Кроме индивидуального страхования с немедленными или отсроченными выплатами, причем в последнем случае в основе лежит как участие, так и неучастие в прибылях компании, в последние годы компании по страхованию жизни предлагают групповое страхование,  к-рое в большинстве случаев принимает форму ренты со сниженным налогообложением, квалифицированной на основании раздела 403(б) Кодекса законов о внутренних гос. доходах и контракта по групповому страхованию, предлагаемых для пенсионных выплат сотрудникам корпораций, квалифицированных на основании раздела 401 Кодекса. В большинстве случаев владельцы страховых полисов имеют выбор: либо внести свои средства на счета с гарантированным начислением основной и минимальной ставки процента, либо разделить счета, к-рые владельцы полисов считают рисковыми для инвестиций.Инвестиционные характеристики. А. представляют собой относительно неликвидные инвестиции и рассчитаны на долгосрочное вложение. Список рекомендаций для инвесторов в А. включает следующие позиции: покупайте А. у высококлассных страховщиков; сравните сроки погашения и штрафы и др. выплаты за досрочное прекращение контракта; стремитесь добиться гибкости в вопросе о ликвидации ваших инвестиций; сравните общие суммы начисленных сборов или комиссионных; изучите контракты, предлагающие различные инвестиционные счета; обратите внимание на имеющиеся А. с отсроченной выплатой процента.См. АННУИТЕТ ПЕРЕМЕННЫЙ.БИБЛИОГРАФИЯ:AMERICAN COUNCIL OF LIFE INSURANCE. `Life Insurance Fact Book` (annual).Financial compound Interest and annuity tables. Financial Publishing Co., Boston, MA.WoELFEL, C. J. `The Desktop Reference to Money, Prime Interest, and Yields`, 1986.

    Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров. Ч. Дж. Вулфел. 2000.

    banking_finance.academic.ru

    Аннуитет - это... Что такое Аннуитет?

  • АННУИТЕТ — периодически уплачиваемая денежная сумма (взнос, рента, до ход). В страховом деле АННУИТЕТ означает причину ежегодных выплат пострахованию ренты или пенсий. АННУИТЕТОМ также является ежегодная денежная сумма определенного размера, выплачиваемая… …   Финансовый словарь

  • аннуитет — Ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то аннуитет называется срочным;… …   Справочник технического переводчика

  • аннуитет — платеж, аннюитет, рента Словарь русских синонимов. аннуитет сущ., кол во синонимов: 5 • аннюитет (2) • плате …   Словарь синонимов

  • Аннуитет — от лат. annuitas ежегодный платеж, англ. annuity, Anny А. Вид срочного государственного займа, когда ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы. Б. Вид долгосрочного займа, когда кредитор ежегодно получает определенный доход (ренту) …   Словарь бизнес-терминов

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени …   Экономический словарь

  • Аннуитет — серия равных платежей, вносимых или получаемых через равные промежутки времени в течение определенного периода. Причем платежи приходят в конце каждого периода …   Словарь терминов антикризисного управления

  • аннуитет — а, м. annuité f., нем. Annuität. 1. Тип срочного государственного займа с ежегодным погашением долга и уплатой процентов. СИС 1954. Постепенно погашаемые обязательства называются аннюитетами .. в тесном смысле аннюитетами называются тоже… …   Исторический словарь галлицизмов русского языка

  • Аннуитет — (от лат. annuitas ежегодный платеж; англ. annuity; нем. Annuitat) 1) вид гос ного долгосрочного займа, по которому кредитор ежегодно получает определенный доход, включающий постепенное погашение суммы основного долга и проценты по нему; А. были… …   Энциклопедия права

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты, и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки… …   Юридическая энциклопедия

  • Аннуитет — (фр. annuité от лат. annuus  годовой, ежегодный) или финансовая рента  общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда… …   Википедия

  • economic_mathematics.academic.ru

    АННУИТЕТ - это... Что такое АННУИТЕТ?

  • АННУИТЕТ — периодически уплачиваемая денежная сумма (взнос, рента, до ход). В страховом деле АННУИТЕТ означает причину ежегодных выплат пострахованию ренты или пенсий. АННУИТЕТОМ также является ежегодная денежная сумма определенного размера, выплачиваемая… …   Финансовый словарь

  • аннуитет — Ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то аннуитет называется срочным;… …   Справочник технического переводчика

  • Аннуитет — (Annuity) — ежегодная денежная сумма определенного размера (рента), выплачиваемая кредитору (обычно в течение продолжительного периода времени) в погашение полученного от него займа, включая проценты. Если срок действия ограничен, то… …   Экономико-математический словарь

  • аннуитет — платеж, аннюитет, рента Словарь русских синонимов. аннуитет сущ., кол во синонимов: 5 • аннюитет (2) • плате …   Словарь синонимов

  • Аннуитет — от лат. annuitas ежегодный платеж, англ. annuity, Anny А. Вид срочного государственного займа, когда ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы. Б. Вид долгосрочного займа, когда кредитор ежегодно получает определенный доход (ренту) …   Словарь бизнес-терминов

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени …   Экономический словарь

  • Аннуитет — серия равных платежей, вносимых или получаемых через равные промежутки времени в течение определенного периода. Причем платежи приходят в конце каждого периода …   Словарь терминов антикризисного управления

  • аннуитет — а, м. annuité f., нем. Annuität. 1. Тип срочного государственного займа с ежегодным погашением долга и уплатой процентов. СИС 1954. Постепенно погашаемые обязательства называются аннюитетами .. в тесном смысле аннюитетами называются тоже… …   Исторический словарь галлицизмов русского языка

  • Аннуитет — (от лат. annuitas ежегодный платеж; англ. annuity; нем. Annuitat) 1) вид гос ного долгосрочного займа, по которому кредитор ежегодно получает определенный доход, включающий постепенное погашение суммы основного долга и проценты по нему; А. были… …   Энциклопедия права

  • АННУИТЕТ — (от лат. annuitas ежегодный платеж) 1) один из видов срочного государственного займа, по которому ежегодно выплачиваются проценты, и погашается часть суммы; 2) равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки… …   Юридическая энциклопедия

  • Аннуитет — (фр. annuité от лат. annuus  годовой, ежегодный) или финансовая рента  общий термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда… …   Википедия

  • finance_loan.academic.ru

    Аннуитетный платеж – что это?

    Любой кредитный продукт обладает целым комплексом параметров, которые следует знать, чтобы иметь возможность снизить переплату и сохранить собственные средства. При изучении кредитного договора можно столкнуться с несколькими такими моментами, наиболее известные из которых размер кредита, сумма первоначального взноса (при наличии), размер комиссии банка, наличие санкций за досрочное погашение и т.д. При этом некоторые показатели носят так сказать единовременный характер, другие актуальны на все протяжении срока кредитования.

    Так комиссия за рассмотрение заявки (при ее наличии) взимается банком только один раз, санкции по поводу досрочного погашения займа, имеют определенный срок действия, а комиссия за обслуживание ссудного счета будет взиматься до полного погашения займа.

    Тип погашения займа

    Как правило, потенциального заемщика в первую очередь интересует годовая ставка, она же является главным объектом привлечения клиентов банковскими учреждениями. Между тем процентная ставка не является главным параметром, определяющим итоговую стоимость кредита.

    Так, одним из наиболее важных моментов, от которого действительно будет зависеть сколько заемщику придется переплатить за пользование заемными средствами, является тип погашения кредита. А он в свою очередь может быть дифференцированным или аннуитетным. От этих же параметров зависит и насколько выгодно погашать взятый в банке займ досрочно.

    Аннуитет, как способ погашения кредита

    При аннуитетных платежах кредит выплачивается равными долями. Обычно именно по такой схеме в большинстве случаев и происходит погашение банковского кредита.

    Но кажущаяся на первый взгляд простота планирования ежемесячных платежей под собой скрывает несколько не самых приятных для заемщика моментов. В частности:

     - при погашении кредита аннуитетными платежами доля процентов в ежемесячных платежах значительно выше, по сравнению с дифференцированными платежами.

     - в течении первого срока действия кредитного договора именно проценты будут занимать преимущественную часть платежа, что не выгодно для заемщика, пожелавшего погасить кредит досрочно. Ведь в этом случае сумма основного долга будет гораздо выше, чем он ожидал. Да и выплаченные проценты он уже не вернет.

    В связи с этим, прежде чем взять кредит, по которому предусмотрен аннуитетный платеж, следует четко себе представлять по какому принципу будут производится расчеты с банком.

    Аннуитетный платеж - преимущества и недостатки

    Аннуитетный платеж является наиболее выгодной схемой погашения для банковской организации, ведь он дает выгоду по процентам, а клиента в свою очередь освобождает от необходимости ежемесячно общаться с сотрудниками банка, для того чтобы узнать сумму следующего платежа.

    Кроме того такой платеж выгоден заемщику и в случае, если он планирует досрочно погасить взятый кредит, и чем больше сумма кредита, тем выгоднее аннуитет.

    Таким образом, к преимуществам данной схемы погашения банковского займа можно отнести:

     - его легкость в оплате. Как уже было сказано аннуитетный платеж подразумевает одинаковый размер ежемесячных платежей, что значительно облегчает задачу заемщику, ведь он уже знает сколько именно ему нужно будет заплатить.

     - аннуитетный платеж подходит для той категории заемщиков, у которых нет возможности вносить в начале срока кредитования довольно крупные суммы по кредиту,

     - даже учитывая инфляцию, равные ежемесячные платежи не особо обременительны.

    Однако у аннуитета есть свои недостатки, в частности это касается суммы переплаты за кредит, которая в значительно больше, чем при дифференцированных платежах.

    Кроме того, если у заемщика появиться возможность частично досрочно погасить кредит, то в итоге ему все равно придется в дальнейшем выплачивать туже сумму, что и до внесения частично досрочного платежа.

    Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

    prodengi.kz


    Смотрите также